Incremento significativo en la mora de créditos
Un 20% de las personas que han solicitado préstamos a través de billeteras virtuales está actualmente en dificultad para cumplir con sus pagos. Este aumento en la mora se ha atribuido a la subida de la tasa de interés que tuvo lugar hasta el final del proceso electoral, impactando notablemente en la capacidad de las familias para saldar deudas, tanto con bancos como con entidades no bancarias.
Datos alarmantes sobre la irregularidad del crédito
En el último año, la irregularidad en el servicio de deuda con entidades no bancarias ha escalado de un 7,4% en noviembre del año pasado a un preocupante 20% en octubre reciente, lo que significa casi un triple aumento en tan solo once meses. Esta información proviene del informe de Estabilidad Financiera del Banco Central, procesada por la consultora EcoGo.
La deuda familiar y su creciente peso
- El financiamiento fuera del sistema bancario sigue siendo crucial, alcanzando un total de 12,2 billones de pesos, lo que representa el 1,3% del PIB.
- El endeudamiento de las familias, al sumar créditos con bancos y entidades no bancarias, ha llegado a ser el 137% de sus ingresos.
- Para trabajadores informales, este porcentaje se eleva al 143%.
Comparación con los bancos tradicionales
A diferencia de las entidades no bancarias, los bancos tradicionales muestran un nivel de mora en préstamos mucho menor, fijado en 4,4%. Esto se debe a que los bancos cuentan con mejores mecanismos de cobro y tasas de interés más atractivas, lo que fomenta una gestión más responsable de los pagos por parte de los clientes.
Deuda incobrable y su evolución
El perfil de crédito se ha deteriorado, con la deuda incobrable entre billeteras virtuales y otras entidades escalando de 2,8% a 5,6%, y aquellas consideradas de «riesgo alto» aumentando de 2,5% a 8%.
Promedio de deudas y contexto del financiamiento
La cifra promedio que los clientes deben actualmente es de $5,6 millones, considerando deudas con bancos y financieras. A su vez, el entorno de tasas de interés ha mostrado ratios que, hasta hace poco, cuadruplicaban la inflación.
Situación actual en el sector de préstamos
En Argentina, existen 542 empresas ofreciendo créditos, que van desde billeteras virtuales hasta cadenas de tiendas con planes de financiación. Recientemente, el Banco Central destacó que la mora en créditos a los hogares se elevó nuevamente, alcanzando un 8% del total prestado con problemas en la cobranza.
Al analizar las cifras, se observa que la mora en el sector familiar se encuentra en 7,8%, contrastando con 1,9% en el sector empresarial. Este aumento es notable, dado que hace un año la mora del hogar apenas superaba el 2%, marcando un récord histórico no visto en 15 años.
Cierre y avance en el sector privado
Finalmente, el informe resalta que la mora en el crédito al sector privado se situó en 4,5%, con un aumento de 0,4 puntos porcentuales desde septiembre, evidenciando una tendencia preocupante en la deuda acumulada.