Nuevo plan de desendeudamiento en la Ciudad de Buenos Aires
Este jueves, la Legislatura porteña ratificó un plan destinado a facilitar el desendeudamiento de aquellas personas que se encuentran en situación de mora, específicamente aquellos que tienen un atraso mayor a dos meses en tarjetas de crédito o préstamos personales.
Requisitos del programa
El plan está diseñado para apoyar a individuos con domicilio en la Ciudad durante los últimos dos años, cuyos ingresos no superen los 3,6 millones de pesos y que no sean propietarios de más de un inmueble o comprar dólares durante el periodo de atraso.
El legislador Leandro Santoro fue el impulsor del proyecto que obtuvo un amplio respaldo entre los bloques políticos, incluyendo el oficialismo y aliados. La norma necesita ser reglamentada en un plazo de 30 días antes de su implementación, tras lo cual el banco público de la ciudad habilitará el acceso al programa.
Comparativa con otras medidas similares
No es la primera medida de este tipo adoptada por un gobierno. Anteriormente, la provincia de Santa Fe había implementado un esquema semejante para empleados públicos y privados, mientras que el Banco Nación lanzó una línea de refinanciación de deudas. Asimismo, algunos bancos provinciales también han adoptado iniciativas similares para sus funcionarios.
Condiciones específicas de acceso
Los beneficiarios potenciales son aquellos con deudas de tarjetas de crédito o préstamos registrados en la Central de Deudores del Banco Central, con atrasos entre 60 y 180 días. El proyecto original contemplaba a morosos de categoría 4 (181 a 365 días), pero fueron excluidos en la versión final. Asimismo, aquellos considerados «irrecuperables» (más de un año de atraso) tampoco podrán acceder a este programa.
- Los ingresos familiares deben ser inferiores a 10 salarios mínimos, equivalentes a $3,6 millones mensuales por ahora.
- Las cuotas de pago no pueden superar el 30% de los ingresos del hogar, estableciendo un límite de deuda alrededor de $1,1 millones.
Nuevos créditos y tasas
Los nuevos créditos otorgados estarán destinados únicamente a la cancelación o refinanciación de deudas preexistentes en entidades reguladas por el Banco Central, ofreciendo una tasa nominal anual fija máxima del 35% y un plazo de devolución de al menos 24 meses.
Es importante señalar que esta tasa puede ser mejorada por las entidades participantes.
Exclusiones de acceso al programa
El programa excluye a quienes posean más de un inmueble, vehículos recientes, embarcaciones o aeronaves, así como también a aquellos con activos financieros que sobrepasen el valor de la deuda reclamada. Además, los individuos que hayan adquirido divisas durante el periodo de incumplimiento quedan fuera del programa.
Apoyo a emprendedores y trabajadores no registrados
Se incluye una línea especial para emprendedores y trabajadores no registrados que tengan deudas con Ciudad Microempresas y que exhiban atrasos de entre 60 y 180 días. Como incentivo, la financiación ofrecerá una rebaja del 50% en el Impuesto sobre los Ingresos Brutos generado por intereses de los préstamos.
Los interesados tendrán un periodo de 60 días desde la implementación del programa para solicitar créditos, que comenzarán a ser regulados dentro de los 30 días posteriores a la promulgación de la norma.
Contexto de la mora en la Ciudad
De acuerdo a un informe de la consultora Analytica, mientras que en algunas provincias del norte el porcentaje de morosos alcanza hasta el 35%, en la Ciudad de Buenos Aires esta cifra es significativamente menor, situada en un 16,1%. A pesar de eso, la Ciudad es una de las jurisdicciones con una de las deudas medianas más altas en el país, ocupando el cuarto lugar en comparación con otras provincias, como Tierra del Fuego, con 1,1 millones de pesos.